随着“工业反哺农业”时代的来临，作为我国国民经济中薄弱环节的农村经济，面临着大好发展时机。而农村金融是现代农村经济的核心，为农村经济发展源源不断地“输血”。作为发展中的农业国家，我国的农村金融究竟走上了一条什么样的发展道路？当前又面临哪些困难？
9月14日，由中国财政部与世界银行共同主办的“农村金融发展国际研讨会”上，与会专家学者针对相关问题展开了精彩的探讨。
政策春风推动农村金融走出一片天地“农村金融领域已经发生了历史性的变化。”中国银监会合作金融监管部副主任姜丽明说，“农村金融市场稳步开放，农村金融体系初步建立，金融服务产品日益丰富，农村贷款难问题逐步缓解，农村金融呈现出难得发展好局面，对农村经济发展发挥了重要的支撑和促进作用。”
据介绍，目前全国县城银行业金融机构服务网点达到12.7万个，占全国银行业金融机构网点总数的65.7%，有9个省份实现机构全覆盖，25个省份实现了服务全覆盖，农村储蓄服务基本得到满足，多层次信贷市场逐步形成，涉农贷款余额10.5万亿元，农户贷款覆盖率32.7%。
上述一系列的数据告诉人们，我国农村金融服务环境已经发生了很大的变化，获得金融服务对于朴实的农民来讲，变得更加实在和频繁，农民的生活和生产方式发生着深刻的变化。
农村金融发展获得了我国政府的大力支持。我国货币、监管、财政政策“三管齐下”，已经逐步形成农村金融政策支持体系。引人关注的一个数据是，2010年中央财政支持农村金融发展资金接近120亿元，比2007年增长了6倍。除了货币、监管领域的政策支持，财政政策的杠杆作用也不可忽视。
中国财政部金融司司长孙晓霞在会上说：“在政府的支持下，农村金融发展取得了成效，有力地支持了‘三农’发展。一是多层次的农村金融机构体系基本形成，服务网点覆盖广度扩大，竞争性的农村金融市场初见端倪。二是农村信贷、农业保险等业务迅速拓展，为农村经济发展作出了重要贡献。三是农村金融生态环境改善，金融观念和信用意识提高，农村金融基础设施建设稳步推进，为实现金融持续支持农村经济发展目标提供了保障。”我们看到，这些成效的取得都离不开我国政府利用适当的政策杠杆，撬动了市场资源向农村的流入。
面对“三农”新特点农村金融尚显“稚嫩”
随着现代化农业的发展，我国农村金融服务需求也在发生着变化。然而，当前我国农村金融的发展步伐还远不能满足农村经济发展的需求，金融机构覆盖率低、供求失衡、竞争力不足、效率低下仍是普遍现象。
正如孙晓霞所言：“除了农村金融服务供给总量和持续发展能力仍显不足之外，更为突出的不足在于农村金融发展模式尚不完全适应‘三农’特点。”她认为，农村金融服务创新机制尚未形成，金融机构支农动力仍显不足，金融产品不能普遍适应“三农”特点等。
除了不能适应“三农”特点之外，我国农村金融还存在着其他问题。中国社会科学院农村发展研究所副所长杜晓山表示，当前农民和微小企业贷款难仍未有效缓解；农村金融机构和人员质量偏差、风险偏高；扶贫贷款等政策性金融有所改进，改革仍需深化，效果仍有待改善；农村贷款投放不足，“三农”金融服务较弱，农村资金外流仍然严重；农业保险成效不显著；借贷双方存在大量信息不对称；诚信观念有待提高，征信制度不健全；监管体系不适合金融需求和机构多层次的要求。
寻找突破口农村金融亟待发育成熟
我国农村经济的发展，迫切期待农村金融的成熟与完善，成为农村经济发展的重要推动器。寻求突破口，势在必行。
孙晓霞表示，要灵活运用财政杠杆与金融政策，实现农村金融服务覆盖广度和供给规模的突破。创新农村抵押担保方式，实现农村金融服务模式的突破。进一步完善农村金融生态，加快农业保险体系建设，实现分散和降低农村金融风险机制的突破。“财政政策着眼于运用公共资源，发挥示范效应和杠杆作用，撬动市场资源流向‘三农’。”孙晓霞如是说。
对于今后农村金融的进一步发展和完善，姜丽明则表示，在金融市场上，要注重培育层次性；在组织体系上，更注重培育互补性；在金融服务上，要注重践行普惠性；在扶持政策上，要注重提高持续性；在监管制度上，要注重分类有效性；在外部环境上，要注重统筹协调性。
看来，构筑完善成熟的农村金融生态环境，更好地为“三农”服务，不可能一蹴而就，前方的道路依然充满困难，亟待我们付出更大的努力。